瑞士FINMA公布对瑞士宝盛银行的反洗钱调查结果

瑞士金融市场监管局(FINMA)经调查发现,瑞士宝盛银行(Julius Baer)在2009年至2018年初期间在打击洗钱方面明显不符合标准。这些反洗钱缺陷与委内瑞拉国家石油公司(PDVSA)和世界足球联合会(FIFA)涉嫌的腐败案件有关,导致FINMA方面启动了执法程序。

瑞士FINMA公布对瑞士宝盛银行的反洗钱调查结果

FINMA已指示Julius Baer采取有效措施,遵守其在打击洗钱方面的法律义务,并迅速敲定已就位的措施。

该行还必须改变招募和管理客户顾问的方式,并调整薪酬和纪律政策。董事会还必须更加重视其反洗钱职责。此外,Julius Baer在重新达到合规标准之前被禁止进行大型和复杂的收购。最后,FINMA将任命一个独立的审计机构来监督上述措施的执行情况。

FINMA已对几家瑞士银行进行了与DVSA和FIFA腐败案相关的检查,以确定它们的反洗钱规则是否符合标准。

作为检查的一部分,FINMA于2017年任命了一名代理人对Julius Baer进行调查。2018年,鉴于Julius Baer一名美国客户顾问的被捕以及委内瑞拉一系列事件的发生,FINMA扩大了调查范围。

现已结束的调查程序发现,Julius Baer违反了反洗钱义务及其制定适当风险管理政策的责任,严重违反了金融市场法。

系统性反洗钱和风险管理缺失

在调查期间,FINMA发现Julius Baer在按照《反洗钱法》(Anti-Money Laundering Act)实施尽职调查方面存在系统性缺失,并存在违反反洗钱报告要求的情况。

FINMA得出的调查结果基于大量的缺失。调查按风险标准选择的70个业务关系和150个样本交易中,绝大部分都存在违规行为。更重要的是,这些违法行为跨越了从2009年到2018年初的几年时间。

FINMA还发现,Julius Baer在风险管理方面存在系统性失误,多次未能对可能存在洗钱风险的明确迹象作出反应,或在应对时不够果断。

客户了解程序缺陷

Julius Baer在确定客户身份方面做得不够,也未能确立其商业关系的目的或背景。

该行大多数经过审计的业务关系中的客户了解(KYC)文档中包含的信息不完整或模糊。如客户的财富是如何来的、他们为什么想在Julius Baer开立账户、他们打算办理什么业务等这样的信息经常缺失。

在可能看到洗钱活动的明显警告迹象的情况下,Julius Baer却未能对交易进行适当的监控或充分的质疑。

例如,2014年,一名委内瑞拉大客户进行了一笔价值7000万瑞士法郎的交易,Julius Baer在同一年获悉该客户面临腐败指控的情况下却未对此进行必要的调查。

在2017年,该行在没有充分调查的情况下,为该客户安排了一笔涉及数百万美元的转手交易。客户提供的唯一信息是这笔钱将用于支付咨询服务,但没有提供进一步的细节。

组织及风险文化不足

FINMA的检查程序进一步表明,组织缺陷和不合适的激励措施对该行违反其反洗钱义务起到了推波助澜的作用。

调查发现,该行的薪酬体系几乎完全专注于财务目标,很少关注合规和风险管理目标。

例如,一名服务委内瑞拉客户的客户顾问在其一些客户的行为已被Julius Baer上报至瑞士洗钱报告办公室(Money Laundering Reporting Office Switzerland)的情况下仍于2016年和2017年获得了数百万美元的奖金和其他报酬。

2017年,这名客户顾问的奖金仅减少了2.5%。在2016年,这个人甚至还获得了该行为“最佳业绩者”准备的特别奖金。通过这些薪酬,这名客户顾问在这两年中获得了他在Julius Baer职业生涯中最高的薪酬总额。

所查明的违规行为并不限于一名顾问。总而言之,Julius Baer的合规和风险文化很差,在这种文化中,打击洗钱的法律义务没有得到应有的重视。

例如,在许多与委内瑞拉有关的案件中,主管经理没有核查客户顾问关于交易背景的解释。这项任务留给了这个人的助手。在一些例子中,该行对洗钱风险进行了标记和处理,但没有采取适当的行动。

此外,Julius Baer在2016年决定对PDVSA案件进行内部审查,但这一决定被推迟了近17个月。直到2018年,Julius Baer才针对其在委内瑞拉的业务关系实施了拖延已久的运营和人力资源措施。

在FINMA的调查开始时,当FINMA就该行与PDVSA之间的业务关系的程度对其提出质疑时,其回应是不完整的,这本身就违背了其向监管当局提供信息的职责。

FINMA下令采取一系列措施

在FINMA的调查程序开始之前和之后,Julius Baer已经实施了运营、结构和人力资源相关的措施来改善反洗钱机制,这应对其控制和合规文化有所加强。

FINMA承认,该行当前的执行团队正在坚决推进这些措施。在这一点上,FINMA要求该行在不久的将来充分执行这些措施,并采取进一步的行动,以确保遵守反洗钱法律要求。

除此之外,FINMA命令采取以下额外措施:

·该行须建立一个程序来识别客户投资组合中存在高度洗钱风险的客户顾问,并评估已识别的风险和适当控制这些风险

·该行须改变其薪酬和纪律政策,使奖励措施不再以不合理的冒险或合规缺失为代价来产生尽可能高的回报

·该行须建立一个专门处理行为和合规问题的董事会委员会,或者建立一个类似的有效机制

·在重新完全符合法律要求之前,该行将被禁止进行导致运营风险(包括但不限于洗钱风险)或组织复杂性显著增加的重大收购等交易

最后,FINMA将任命一名独立审计人员,逐步监督内部措施的实施情况,包括已经实施的措施和目前需要的额外保障措施。

按照惯例,在完成对一家银行的执法程序后,FINMA将决定是否对任何个人开启执法程序。

FINMA将坚决反对所有违反反洗钱规则的行为

近年来,瑞士金融服务行业卷入了数起全球腐败案(巴西国家石油公司、Odebrecht、1MDB、巴拿马文件、国际足联和PDVSA)。因此,FINMA将其反洗钱监管活动的重点放在了机构如何处理此类国际洗钱案件上。

FINMA看到,其监管的机构最近总体上遵守了更高标准的反洗钱法律义务。FINMA的风险监测继续将洗钱列为瑞士金融服务业的主要风险。相应地,这个问题仍然是其监管活动的核心部分。

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